新华社北京11月22日电题：金融部门最新部署：保市场主体、在房地产领域打出“组合拳”

新华社“新华视点”记者吴雨

对收费公路贷款减息、拟推出2000亿元“保交楼”贷款支持计划、支持普惠小微企业贷款延期还本付息……“新华视点”记者从中国人民银行、银保监会日前召开的全国性商业银行信贷工作座谈会上了解到，多项稳经济政策正在有条不紊地推进。

多份文件紧盯市场主体精准施策

“近期，金融管理部门针对稳市场主体出台多个文件，商业银行要增强责任担当，全力抓好落实。”中国人民银行副行长潘功胜21日表示，针对近期房地产领域已出台和即将出台的多项举措，各银行要专题研究、压实责任，促进房地产市场平稳健康发展。

潘功胜是在当日人民银行、银保监会联合召开的全国性商业银行信贷工作座谈会上作出上述表示的。与金融管理部门要求一同明确提出的，还有一项项激励银行支持市场主体、打消后顾之忧的政策举措。

座谈会上，与会者一落座便发现，面前已准备好了9份文件。其中，5份涉及保市场主体相关政策，4份涉及房地产金融领域。这些都是近期人民银行和银保监会已发布和即将发布的支持稳经济的政策举措。

8月26日，车辆通过双柏收费站驶入玉楚高速（无人机照片）。新华社记者江文耀摄

在四季度对收费公路贷款利息进行减免的银行给予政策激励；明确设备更新改造专项再贷款的财政贴息政策；以签订利息互换协议的方式支持银行对符合要求的新发放贷款减息；支持符合条件的普惠小微企业贷款延期还本付息……金融管理部门近期推出多项举措，以市场化手段，支持银行加大对市场主体的信贷支持力度。

中国银保监会副主席肖远企在会上表示，受疫情、外部冲击等超预期因素影响，我国经济面临一些挑战和下行压力，需要保持信贷增速稳定，发现和激活市场主体的金融需求。以信贷为主要抓手，做好稳投资促消费保民生各项金融服务。

多种工具共同打出房地产金融“组合拳”

房地产业关联很多上下游行业，对经济健康发展具有重要意义。近期，金融管理部门推出多项举措，整合了信贷、保函、债券等多种手段，涉及“保交楼”、预售监管资金、房企并购等多个方面，打出一套“组合拳”。

经合组织预测全球经济2023年增长2.2%

新华社巴黎11月22日电（记者刘芳）经济合作与发展组织（经合组织）22日发布经济展望报告，预计全球经济2022年增速为3.1%，2023年放缓至2.2%，2024年增长2.7%。

报告说，由于乌克兰危机引发的能源冲击继续刺激通胀，增加全球风险，预计未来一年全球经济增长将进一步放缓。

这是11月1日在德国首都柏林拍摄的一户居民储存的木柴。冬季将至，为应对能源价格持续上涨，德国一些民众开始储存木柴。（新华社记者任鹏飞摄）

报告预测，亚洲主要新兴市场经济体将在2023年占全球国内生产总值（GDP）增长的近四分之三。美国和欧洲经济增长正在急剧放缓。美国经济今年将增长1.8%，明年增速将放缓至0.5%；欧元区经济今年将增长3.3%，明年增速将放缓至0.5%；英国经济今年将增长4.4%，明年将负增长0.4%。

报告指出，如果能源价格进一步上涨，或者能源供应中断影响到欧洲和亚洲天然气和电力市场，全球经济增长前景可能会弱于预期。

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工人在深圳华富村回迁安置房建设现场施工（10月20日摄）。新华社记者刘大伟摄

潘功胜表示，在监管部门引导下，银行机构既要防止顺周期放大风险，也要避免过度避险。要全面落实房地产长效机制，因城施策实施好差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求。

为保持房地产融资平稳有序，人民银行和银保监会近期联合发布了《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，出台多项措施，包括稳定房地产企业开发贷款、建筑企业贷款投放，支持个人住房贷款合理需求，支持开发贷款、信托贷款等存量融资在保证债权安全的前提下合理展期。

同时，人民银行还鼓励用好民营企业债券融资支持工具，支持民营房企发债融资。日前，民营企业债券融资支持工具宣布扩容，支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资，预计可支持约2500亿元民营企业债券融资。人民银行将对于该工具提供再贷款资金支持。

针对前期一些房企风险显性化导致逾期交房的问题，人民银行配合有关部门出台了“保交楼”专项借款，支持已售逾期未交付的住房建设交付，并研究设立了鼓励商业银行支持“保交楼”的结构性政策工具。

记者了解到，该工具是一项针对商业银行的“保交楼”贷款支持计划，拟推出规模约2000亿元的无息再贷款，支持商业银行推动化解未交楼个人住房贷款风险。

人民银行相关人士表示，相关部门还将进一步完善“保交楼”专项借款新增配套融资的法律保障、监管政策支持等，推动“保交楼”工作加快落实，维护住房消费者合法权益。

银行要主动靠前发力

如何发挥金融支持稳经济作用，不仅需要金融管理部门研究制定新政策，更需要银行等金融机构及时行动，让政策早日落地见效。

6月29日，国务院常务会议确定政策性开发性金融工具支持重大项目建设的举措，两个月内，国家开发银行和中国农业发展银行就已经完成首批3000亿元资金投放。截至10月末，两批金融工具合计已投放7400亿元，各银行为金融工具支持的项目累计授信额度已超3.5万亿元。

在各家银行的加速推进下，一批交通、能源、水利、市政、产业升级基础设施等领域重大项目补充了资本金。从落地效果看，今年前10个月，基础设施投资同比增长8.7%，新开工项目计划总投资同比增长23.1%，增速连续2个月加快。

在此背景下，金融管理部门在座谈会上明确要求，全国性商业银行要发挥“头雁”作用，主动靠前发力。要用好政策性开发性金融工具，扩大中长期贷款投放，推动加快形成更多实物工作量，更好发挥有效投资的关键作用。发挥好设备更新改造专项再贷款和财政贴息政策合力，积极支持制造业和服务业有效需求。要进一步加大对市场主体的支持力度，主动向实体经济减费让利。

“监管信号很明确，我们行动要快。”一位国有大行公司部人士在座谈会后告诉记者，该行将尽快传达座谈会上的政策信息和监管要求，着手对照文件调整信贷政策和流程，将金融支持稳经济大盘的政策措施落实到位。

新市民服务，金融机构的新课题

目前，我国约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，成为新市民，做好新市民金融服务工作已成为金融机构新的“课题”。

11月22日，在2022年金融街论坛“金融精准服务新市民，奋进共同富裕新征程”主题论坛上，银保监会副主席肖远企表示，新市民金融需求呈现很大差异，金融机构要进一步细分客户、细分市场，提升服务精准性。

多位银行、保险机构等与会嘉宾也就如何精准把握新市民需求、提供优质金融服务等议题一一做出了分析展望。

细分市场提升新市民服务精准性

2022年3月，银保监会、央行《关于加强新市民金融服务工作的通知》印发后，各地细化了具体落地措施，金融机构积极推出专属产品，新市民金融服务工作取得了一定进展。但也要看到金融服务仍处于探索实践阶段。

“新市民群体的广泛性、差异性决定了金融服务需要持续用力、久久为功，需要进一步提升服务的可得性、便利性和精准性，实现人民对美好生活的向往。”肖远企指出，要善于创造新市民金融需求。同时，增加金融供给也能发挥“良币驱逐劣币”效应，使不规范甚至具有欺骗性质的“伪金融产品”越来越少，直至退出市场。

对于如何精准满足新市民金融需求，肖远企认为，新市民金融需求呈现很大差异。城市创业人员、新就业白领和快递服务、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不尽相同，同一群体在不同城市的需求也很不一样。

“金融机构要进一步细分客户、细分市场，提升服务精准性。”肖远企强调称，新市民流动性强，金融机构要不断优化账户开立、工资发放以及征信查询等标准化基础金融服务，确保在不同城市之间的一致性、均等性和互认性。同时还要提供特色化金融产品，例如，针对创业人员的担保贷款、针对快递和建筑工人等灵活就业人员的各种保险产品等，这些都需要有足够个性化的设计和安排。

熨平周期波动对新市民带来的影响

“新市民”是原籍不在当地，因工作或上学等各种原因来到一个城市的各种群体的集合统称，其中三分之二以上是灵活就业人员，就业和收入受经济周期、所从事工作性质、甚至气候等因素影响较大，可能存在更大波动和弹性。

对此，肖远企认为，金融机构可以发挥优势，帮助新市民做好财务规划和财富管理。特别是要提供有针对性的产品和服务，能够平滑这种波动对其个人和家庭金融健康产生的不利影响。

“金融产品在波动曲线的不同时点上最好能灵活调整，与新市民就业和收入弹性较大这一特点相匹配相适应，要努力避免因财务接续可能中断和财务脆弱而使金融健康遭受损害。另外，金融部门也要帮助新市民做好金融健康管理，避免过度负债过度杠杆，拒绝高息诱惑高息陷阱。”肖远企如是说道。

作为金融行业的主体，银行、保险机构在扶持新市民的过程中也应率先发力。正如农业银行副行长张毅所言，助力新市民融入城镇生活，任重而道远，需要金融、民政、教育、医疗等行业齐心协力，共同从长远发展的角度做好前瞻性统筹协调和规划。

北京银行董事长霍学文表示，做好新市民金融服务是践行金融为民、促进全体人民共同富裕的必然要求。良性善治的金融可以成为缩小收入差距、推动共同富裕的有效动能，为新市民谋求新发展的根本诉求提供助力和保障。

加大金融创新和资金倾斜力度

受限于资产不足或是就业方式灵活度不足等多重因素，新市民并不属于传统金融机构眼中的“优质客群”，但对于金融机构来讲，不能把服务好新市民看作一种负担。北京商报记者注意到，目前已有多家银行针对新市民中人数较多的毕业大学生、创业人员、农民工和快递员作为重点服务群体率先发力，从信用卡、支付结算、资金需求等多方面进行政策支持。多家保险公司通过设置新市民服务窗口，配备经验丰富、业务娴熟的服务专员，提升基础保险服务的便利性和可得性，为新市民提供“一揽子”“一站式”高质量保险服务。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，挖掘新市民金融业务一方面能够为银行拓展新客群，对银行信用卡开发新产品与新功能起到促进作用，另一方面也能够将新市民信用卡业务与贷款、理财等各类需求连接起来，为丰富银行生态打下优良根基。

对于下一步在新市民金融服务方面的规划，张毅指出，应做好分层分类经营。对于超大、特大及大城市，重点关注互联网、建筑业、制造业等领域，聚焦就业创业、租赁住房等金融服务；对于中小城市，侧重餐饮服务、交通运输等领域，紧扣生产经营、生活消费等金融需求，提升新市民金融服务的可得性和便利性。

北京大学经济学院教授孙祁祥建议，保险公司可以尝试开发“新市民综合保障保险”，涵盖家财险、人身意外险、第三者责任险等险种，由新市民自己组合搭配，以获得尽可能全面的保险保障服务。

“3亿左右的新市民群体是消费金融重要服务对象。”在招联金融首席研究员董希淼看来，应充分应用金融科技理念和手段，通过获取多方数据和信息等方式对新市民进行精准画像，创新对新市民的信用评价方式，针对新市民就业、创业、消费等不同阶段的需求，推出期限灵活、额度和费率适中的产品。

北京商报记者宋亦桐

中国农业银行副行长张毅：

提高资源配置效率，助力新市民融入城镇生活

张毅认为，新市民数量大，分布广，流动性强，需求多样，打破地域、行业之间的数据壁垒，集中整合新市民社保、医保、消费、信贷、住房等信息，绘制更为立体的数据画像，用于积累信用记录，实现信用增值，是提升金融服务水平的坚实的数据基础。

金融机构要因地施策，分类指导。通过分层分类经营，提高资源配置效率，提升新市民金融服务的可得性和便利性。

助力新市民融入城镇，既要做好资金融通、产品服务这些物质层面的支持，也要关注他们在精神层面与城镇生活的互动和融合。金融机构要通过丰富的服务渠道，做好政策传导和服务宣传，帮助新市民加强身份认同，加快新老市民的阶段性过渡。

北京农商银行党委书记付东升：

要瞄准保市场主体和稳就业的“痛点”

北京中小企业贡献全市60%以上的就业机会、90%以上的企业数量。中小微企业对于推动首都经济社会发展、解决就业问题起到了举足轻重的作用。

付东升介绍称，北京农商银行积极落实稳经济一揽子政策和接续政策，打出普惠金融服务的组合拳，借助人民银行创信融平台和北京银保监局金融专网，实现“金融活水”精准滴灌。

付东升表示，在北京，文创、科创以及制造业、建筑业、批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿餐饮业等，这些都是新市民创业就业的重点领域和行业，也是北京农商银行重点发力的对象，创业担保贷、餐饮贷、“农商e链通”等一系列线上线下产品应运而生。

北京大学经济学院教授孙祁祥：

增强新市民家庭抵御财产损失的风险能力

如果保险行业能为新市民提供财产、生命、健康、责任等各方面基本保障服务，对新市民群体收入的获取和财富的积累，增强新市民群体的融入感、归属感、安全感和幸福感，具有重要意义。

孙祁祥表示，新市民与“老市民”所面临的风险具有一定共性，但也存在许多特性，因此，保险公司应当在充分调研新市民群体风险特征和保险需求的基础上，努力为新市民群体提供适销对路的保险产品和服务。

孙祁祥强调，保险公司还可以尝试开发“新市民综合保障保险”，涵盖家财险、人身意外险、第三者责任险等险种，由新市民自己组合搭配，以获得尽可能全面的保险保障服务。

做好新市民群体风险保障工作，还需要保险行业“内外兼修”。“内”是指行业注重高质量发展，通过积极探索大数据技术、AI等先进科技手段来赋能保险产品的设计、定价、展业、营销、理赔、售后等保险服务的各个环节，提高保险服务效率。“外”是指做好与社会保险机构和其他相关机构的衔接。

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